随着2025年3月26日星期三，财经事务及库务局局长许正宇在立法会上公开了【香港投资入境计划】自2024年3月1日开放申请至今，获批申请者的综合金融资产投资类别，并按总投资金额（由高至低）以表列出分项数字。

数据来源：https://sc.isd.gov.hk/

公布了这个投资入境申请人的后期投资方向选择之后，环球也对这个数据进行了公开透明的分享，同时也收到了很多正在申请香港投资的申请人在后台咨询，拿到了香港投资入境计划的原则性批复后，应该要怎么规划以及怎么去选择投资的方向和产品，今天环球就给您一一的分析：

一、要知道香港投资入境计划的符合资格的投资范围和要求：

1、股票：以港元或人民币交易的香港联合交易所（联交所）上市公司股票。

2、债券：

(i) 以港元或人民币交易的联交所上市债务证券

(ii) 以港元或人民币计价的债务证券，包括由指定机构发行或全面保证的定息或浮息工具和可换股债券。

3、存款证（算作投资款的上限为300万港币）：在由《银行业条例》（第 155 章）订明的认可机构发行以港元或人民币计价的存款证。存款证在购买时须距离到期日不少于 12 个月，而投资金额以低投资门槛（即 3,000 万港元）的 10%为上限。

4、后偿债项：由认可机构按《银行业（资本）规则》（第 155L 章）附表 4B及4C 的规定发行以港元或人民币计价的后偿债项。

5、有限合伙基金：根据《有限合伙基金条例》在香港注册的有限合伙基金的拥有权权益。

6、合资格集体投资计划：

(i) 由获香港证券及期货事务监察委员会就第9类受规管活动(提供资产管理)发牌的法团或注册的机构管理的证监会认可基金(包括交易所买卖基金)

(ii) 由获证监会就第9类受规管活动发牌的法团或注册的机构管理的证监会认可房地产投资信託基金

(iii)由获准许经营《保险业条例》所指定的相连长期业务的保险人发行的证监会认可投资相连寿险计划

(iiii)根据《证券及期货条例》注册并由获证监会就第9类受规管活动发牌的法团或注册的机构管理的开放式基金公司。

7、家族办公室：

申请人提出投资规定审查申请之前六个月的整段期间内符合以下条件：

※ 在香港成立或登记

※ 由申请人／投资者全资拥有

※ 只持有获许投资资产

※ 须为家族投资控权工具（家控工具）或于家控工具下的家族特定目的实体，而该家控工具须在香港至少有两名全职员工进行家控工具的活动及每年须在香港承付至少200万港元的营运开支

※ 由申请人／投资者家族的具资格单一家族办公室管理，该办公室为该家族的家控工具管理根据《税务条例》附表16C所指定的资产净值总额须不少于2.4亿港元。

8、商业房产/5000万港币以上的住宅（算作投资款的上限是1000万港币）：在香港的商用及/或工业用途非住宅房地产(包括楼花但不包括土地)成交金额不限。在香港的住宅房产成交价格5000万港币以上。只能算其中1000万港币算入投资金额。

第二步、确认自己要选择的投资方向：

我相信90%的申请人办理香港投资入境计划考虑都是为了【香港身份】，身份为前提，投资收益为辅助。所以这3000万投资到哪里去，怎么选择就变成了很多申请人会犹豫不决的关键性因素。

1、  保守型：因为香港投资3000万的选择和变动以及每年的申报直接影响了香港身份的稳定性，所以很多申请人优先会选择保守策略。

比如债券和基金，因为债券是有固定的债期，所以申请人可以很清晰的知道所买债券的到期时间是什么时候，这样可以提前在到期前选好下一个债券来购买。而基金就更灵活，基金可以随时赎回随时购买，这种投资方式是很多投资者青睐的一种方式。

再就是看收益率，从保守的角度，按照我个人的想法，我会先参考各银行的存款利率，在香港的各个银行目前银行存款利息基本是在2.5%-3.5%这个区间，那如果想要在做香港投资的产品选择上，不求大收益，就求稳妥的角度来看，除了看穆迪，彭博这些评级以外，还可以参考一下收益率。

如果是比银行存款高一点点，那就证明真的很保守了。如果是直接预估收益率是银行存款利息的10倍或者几十倍以上，那收益与风险挂钩，有那么高的收益也就意味着也许就会有那么高的亏损，所以申请人该自己定夺和判断。

部分银行存款利率分享

信息来源：https://www.stashaway.hk/

2、激进型：很多申请人本身就有投资经验，所以在选择办理香港入境计划拿香港身份的同时也希望能选择高收益的投资，身份拿到，钱也赚到。基于这种考虑，很多客户会选择买股票，毕竟股票炒得好就可以实现“单车变摩托”。

但是捆绑香港投资入境计划拿香港身份的话就要注意了，因为这个投资是跟香港身份绑定的，投资在，身份就在，如果投资有空仓期，空仓期超过规定的时间，那么就会被判定没有符合的投资，身份就会被取消。

也就是说，如果是频繁的买卖股票交易，超过空仓期没有进行下一轮投资，或者说频繁交易但是没有或忘记主动申报去投资署，那么也会被取消香港身份。所以如果您是职业股票操盘者，自己会一直看着以及及时申报这是可以的。

如果您是日常有别的正职工作，每天没有时间打理频繁交易，那就直接买长线的产品，这样至少不用每天想着申报操作而担心香港身份。

第三步、选择开投资账户的平台：

选好自己的投资方向后，就是要确定在哪个平台去开设香港投资专属账户去做投资了。很多申请人以为用回之前开立过的理财账户就可以直接用，其实并不是，因为这个投资动作跟香港身份直接挂钩，所以香港投资账户需要开立专门的账户，以便投资署监管投资情况，一旦发现投资期间有不符合要求的投资或者操作，那就直接影响香港身份的存续。所以，那应该怎么去选择投资机构呢。

只要持有香港本地执业牌照的金融机构均可，比如银行、保险公司、财富管理公司、资产管理公司、证券平台等均可。不同平台的区别就是属于不同的政府部门监管，如银行属于银监会监管；保险公司属于保险会监管；财富管理公司、资产管理公司、证券平台属于证监会监管。

3个不同类别里面，香港投资的申请人只允许在其中一个类别里面选择其中一家机构来开立投资账户，不得开立两个账户组合。

举个例子，3000万港币投资款想要放在银行做投资，只能选择一家银行开立账户，不得在A银行开立一个账户投资部分款项，再去B银行开一个投资另外一部分款项。不管申请人选择何种平台，同一个类别里只允许开立一个账户做香港投资。

那在银行、保险公司、券商这样三类不同的平台投资有什么区别？有没有哪一种就是靠谱，哪一种就是不靠谱之分？

其实于香港这样的世界前三大国际金融中心，对于金融行业的监管都是非常成熟且严格，只要能持牌都是正规的公司，没有谁比谁就靠谱一说，金管局、证监会、银监会，保险会发牌照都有严格的程序和手续，都持牌证明已经是靠谱和合规，并且都是同样受到香港政府部门的严格监管，如违规的话，也是会收到严格的吊销牌照或者停牌。而在香港被停牌是非常严重的事情，所以没有一个金融机构会不珍惜自己的牌照。

就目前香港投资推广署透露的信息来看，办理香港投资入境计划的申请人中，选择资产管理公司、财富管理公司是多的，其次是银行，后是保险公司。

因为资产管理和财富管理公司很多都有自己的产品以及专门负责香港投资入境计划申请事宜的专属团队和部门，比银行这种主打银行业务不设置移民部门的服务要专业许多。而保险公司少人选择是因为能买的产品较少，只能锁定在投资相连保险，且费用贵，所以不是投资者的首要选择。

综上，环球依据过去1年的数据总结出来的关于香港投资申请人关注的投资情况分享来看，投资选择并不复杂。但是毕竟香港金融市场选择太多，很多时候会花多眼乱。

而环球作为一个不持有任何金融牌照的只做出入境服务的机构，始终保持中立的态度为委托了环球代理香港投资入境计划的申请人做客观和全面的分析，在过去2年的时间里，环球面谈了接近200家金融机构，了解他们的投资策略和收费情况，如果您现在正有意向申请香港身份，需要一个客观中立的角色为您分享金融机构或者投资方向，不妨联系环球，给您中肯的新情况分享